英国华人业总会

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不同寻常的职业人生

金融界的高薪，令无数人趋之若鹜。在金融界里面，又有一个职业，因为专门为最塔尖的富裕人群服务，而充满神秘感。这就是财富经理人（WealthManager）。今天，我们走进财富经理人的世界，看看他们的工作生活到底是什么样的。

我们先从两个财富经理人的亲身经历说起，感受下他们工作的独特性。

埃莉诺目前在日内瓦工作。有一次她的客户给她电话，说：“我在伦敦一家餐馆外，刚刚失了一个手镯，我需要你来帮我找回它。”也就是说，客户的要求是，她需要在千里以外的另一个国家的一处不知道具体方位的建筑外，寻找一件丢失的首饰。所幸的是，这名财富经理人通过各种途径，竟然完成了任务，同时也获得了客户的认可。此后几十年，这位富豪都是埃莉诺的忠实客户。

伊莱恩是一个英国籍财富经理人，目前在迪拜工作。她说：“他们告诉你很多的秘密，有些事情，他们永远不会告诉他们的银行。你是他们的心腹知己。他非常信任你，而你必须完全保密。比如，客户会对我说，‘我想把钱留给我的女朋友，但我不希望我的妻子知道。’”

从这两个小故事，我们可以明显看出，我们今天所谈论的“财富经理人”和我们经常在银行大堂里遇到的“理财经理”，是非常不一样的！尽管他们的工作都涉及为客户制定理财投资计划，但是，由于客户拥有财富量存在巨大差异，他们的工作内容也有天壤之别。

财富经理人的工作内容

财富经理人的工作是保护客户资金免于风险。这样的风险不仅仅包括亏本的投资，还包括其他的可能性。比如，大手大脚的继承人可能将家族资产挥霍一空；家族的某个成员有某些难以启齿的秘密，令他们很容易受到勒索。

财富经理人的日常工作在某种意义上类似于一个建筑师，两者都涉及组建复杂的结构。财富经理人所组建的建筑，包含了各种相互联系的实体，如信托、公司和基金会等。这些复杂结构的功能往往在于减少税收，逃避监管，并对遗产继承计划实施严格控制。

不过，与建筑师不同的是，财富经理人在创建复杂结构之后还需要亲自管理它们。随着法律、财务状况和政治气候的变化，管理客户资产的战略也需要随之改变。要时刻保持与时俱进并非易事，而这也正是财富经理人的价值所在。

在财富经理人的行业组织‘信托与房地产从业者协会’（SocietyforTrustandEstatePractitioners）的出版物上，财富经理人被视为“集律师、税务顾问、会计师、投资顾问于一身”的人。对于跨境交易，财富经理人还需要组建一个顾问团队，并协调内部沟通与合作。从这个意义上看，财富经理人更像是一个总承包商，他们负责执行客户的战略计划，而这倚赖于一个高度专业化的分包商团队，共同完成满足客户的需求。

财富经理人与客户的关系

财富经理人与客户之间往往有着非常亲密的关系。这样的关系往往跨越数十年，通常持续终生。同时，像家庭医生或者律师一样，财富管理人员接触高度敏感的信息。很多时候，客户会把财富经理人视为心腹知己、幕后参谋。这样的信赖甚至超出对和他们有血缘关系的人的信任，因为财富经理人没有继承权，不存在利益冲突。

我们都知道，豪门恩怨深似海。所以，有钱人的身边，总是被形形色色的人所包围，包括儿女啦，儿媳妇啦，女婿啦，等等。这个时候，能够真正站来客观的角度，为其出谋划策的，也就只有自己的财富经理人了。这本身就是财富经理人所提供服务的重要价值所在之一。

比如，来自伦敦的财富经理人詹姆斯，他的特长是保护老年客户免受亲戚的剥削。他说：“我确实和一些非常复杂的家庭打过交道......但是，你要代表你的客户出场，因为你是他可以信赖的人。”

所以，有时候，客户去世后，财富经理人会代表客户，向家庭继承人宣布客户的遗产继承计划，并调解可能随之而来的家庭矛盾。还有些时候，因为客户有可能可能对所有家庭成员隐瞒了自己的财富状况，所以，财富经理人需要充当侦探的角色，把关于客户的财富的线索拼凑在一起。

比如，在开曼群岛工作的一名财富经理人，回忆起一个牙买加的富人家庭。“父亲去世之前，没有告诉将自己的个人资产告诉任何人。没有一个人知道他的资产全部数额，或者在哪里。他零零星星告诉过家人和几个亲密朋友，但并不是全部。现在，他已经去世三年了，我们仍然还在对其资产进行定位。”

因为财富经理人和客户之间的亲密关系，很多客户会邀请他们出席家族婚礼，参加家庭假期，甚至在临终前都会叫他们过来见最后一面。不过，这种准家庭成员的身份，也会给财富经理人带来一些苦恼。因为，与客户所建立起来的信任和亲密，会让他们目睹一些家庭生活的最阴暗面。比如，他们可能需要和客户一起，欺骗并背叛客户的家庭成员，在极端情况下，还会帮助客户取消子女或者配偶的财产继承权。

比如，一名在巴拿马城工作的财富经理人说，在她过去30年的职业生涯中，“我曾经看到多个家庭为了金钱，最终分崩离析。”而在在开曼群岛工作的一名财富经理经理人表示，“我们的客户，可能在外面有情妇和孩子，而这一切，妻子完全蒙在鼓里。我们只能面对这样的现实，永远闭嘴。”

财富管理是不是份好工作？

财富经理人的工作是不是份好工作呢？这仁者见仁智者见智。

统计显示，全球财富近年已经增长至人类历史最高水平，高达亿美元。同时，财富不平等也在增长。而根据咨询公司Cap-Gemini年的报告，目前，拥有至少万美元可投资资产的所谓“超高净值个人”人数已经达到人。由此可见，财富经理人的职业发展前景有多大。

但是，财富经理人的工作也面临很多道德上的指责。

在很多人看来，财富经理人的日常工作，有时候会处于道德灰色地带。它们是合法的，却常常有悖社会道德。比如，他们会通过信托、离岸公司等类似工具，帮助客户逃避缴纳税收、逃避偿还债务，或者不支付赡养费。继金融危机和诸如巴拿马文件等相关新闻报道后，这些策略正引发越来越多人的







































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